Toezicht houden is een “team effort” van accountants, econometristen, economen en juristen
Martine Hemmes -

Als Toezichthouder grootbanken zit Martine Hemmes dicht bij het vuur. ‘Als jurist en toezichthouder op een van de grootbanken binnen de divisie Toezicht banken heb ik te maken met een breed scala aan onderwerpen. Al die onderwerpen zijn gericht op de bescherming van crediteuren en de stabiliteit van en het vertrouwen in de financiële sector.

Ik beoordeel onder andere of de bank handelt in lijn met de wet, waarbij ik gesprekken voer en op de wet gebaseerde aanvragen van de bank beoordeel en afhandel. Daarnaast zijn er natuurlijk de huidige ontwikkelingen op de financiële markten die extra aandacht vragen.

Al deze dingen vergen niet alleen juridische kennis, maar ook kennis op het gebied van governance, compliance en integriteit. Ook enige financiële kennis is voor juristen die in het toezicht werken een voordeel. Ik werk natuurlijk niet alleen; toezicht houden is een “team effort” van accountants, econometristen, economen en juristen. Voor mij maakt dat het werk des te leuker. Van samenwerken met andere experts leer je ontzettend veel, zowel inhoudelijk alsook van de manier waarop je naar problemen kunt kijken.

‘Toezicht vindt plaats op een risicogebaseerde wijze; het juridische risico van de onder toezicht staande instellingen is daar één van. Om het denken daarover verder te ontwikkelen – welke juridische risico’s lopen instellingen en wat zouden we mogen verwachten ter beheersing van die risico’s? – is het Kennisnetwerk Juridisch Risico in het leven geroepen, waarvan ik de trekker ben. Met een aantal juristen van binnen en buiten de divisie Toezicht banken proberen we het juridische risico meer gestalte te geven. Een interessante klus.’

Geplaatst op 16-1-2012

‘Samen tillen wij onze kennis naar een hoger plan’
David Specker - Toezichthouder Expertisecentrum Handhaving, De Nederlandsche Bank (DNB)

‘Na mijn studie Nederlands Recht heb ik vijf jaar als jurist gewerkt bij de IND en het Ministerie van Binnenlandse Zaken en Koninkrijksrelaties. Ik had daar veel te maken met beroeps- en bezwaarprocedures. Het leek mij een grote uitdaging om ook eens bij het begin van een proces betrokken te zijn. Om het zo maar eens te zeggen: ik wilde met de voeten in de klei staan', lacht David Specker, toezichthouder bij het Expertisecentrum Handhaving van DNB. ‘En dat is me gelukt. Ik kan mij nu volledig verdiepen in de achtergronden van een zaak. Ook ga ik regelmatig op pad om de situatie ter plekke te beoordelen.'

Zuiver
‘Onze afdeling houdt zich bezig met het opsporen en onderzoeken van mogelijk illegale activiteiten op de financiële markten. Dat betreffen dan partijen die zonder de benodigde vergunning of registratie toch financiële activiteiten verrichten. Je kunt daarbij denken aan illegale geldtransactiekantoren, kredietinstellingen, verzekeraars of trustkantoren', legt David uit. ‘Dit doen wij bijvoorbeeld door naar de signalen uit de markt te luisteren. Dat kan een oproep voor investeerders zijn in een krant of via internet, maar ook kunnen wij tips ontvangen van concurrerende ondernemingen die illegale praktijken vermoeden. Voor DNB is belangrijk dat de consumenten worden beschermd en dat het financiële stelsel zuiver blijft.'

Uitdaging
‘De verdachte instellingen kunnen variëren van goed georganiseerde bedrijven tot aan een individualist die vanuit een zolderkamer werkt. Wij zoeken uit wat de organisatie of persoon precies doet en hoe de organisatie in elkaar zit. Hiervoor verrichten we onderzoeken ter plaatse, voeren we veel overleg binnen de afdeling, maar ook heb ik op dossierniveau contact met de FIOD-ECD, politie en het Openbaar Ministerie. Het bepalen van de meest effectieve handhavingsaanpak vind ik de grootste uitdaging. Stel je voor om een last onder dwangsom op te leggen of benoem je een curator? Welke aanpak is het meest effectief? Met welke maatregel bescherm je de investeerders het best?'

Team
‘In de twee jaar dat ik hier werk is er nooit één dossier gelijk gebleken. Ieder vermoeden van overtreding kent zijn eigen unieke aspecten of eigenaardigheden', vertelt David. ‘Wat mij sterk is bijgebleven is onze gezamenlijke aanpak van de illegale trustkantoren: sinds 2004 staat deze branche onder toezicht en is het nodig om een vergunning te hebben om als trustkantoor actief te zijn. Onze afdeling opereerde hierbij als één team, waarbij we regelmatig ervaringen uitwisselden. Dan merk je hoe verbazingwekkend snel onze kennis over deze markt groeide. Op zo'n manier til je je kennis echt naar een hoger plan.'

Geplaatst op 1-2-2010

‘Je loopt in mijn baan niet after the facts’
Noor Witteveen - Beleidsmedewerker Accounting, Organisatie en Integriteit, divisie Toezicht Beleid

‘Voor een beleidsmedewerker die bij De Nederlandsche Bank (DNB) werkt, heb ik een nogal bijzondere achtergrond', vertelt Noor Witteveen. ‘Na mijn studie strafrecht heb ik eerst acht jaar als jurist bij het Openbaar Ministerie gewerkt, onder andere binnen het Fraudeteam. Vanuit mijn wens mij breder te ontwikkelen, maakte ik in 2006 de overstap naar bestuursrecht en financiële wetgeving via DNB.'

‘Mede dankzij mijn ervaring in het Fraudeteam kon ik als juridisch medewerker aan de slag bij het Expertisecentrum Handhaving van DNB. Deze afdeling spoort illegale financiële instellingen op, zoals underground banks en illegale trustkantoren. DNB heeft de mogelijkheid om handhavend tegen deze illegale instellingen op te treden. Zo kan DNB overgaan tot het inzetten van dwangmiddelen zoals een last onder dwangsom, een boete of het aanvragen van een noodregeling.'

Portefeuille
‘Sinds 12 juni 2008 werk ik in mijn huidige functie', vertelt Noor. ‘Ik stel op basis van wettelijke richtlijnen beleidsplannen op voor toezichthouders en onder toezicht gestelde instellingen. Ik heb hierbij een eigen portefeuille waarbij ik zorg voor de informatiestroom tussen de aan mij toegewezen projectgroepen, toezichthouders en onder toezicht gestelde instellingen. Eigenlijk ben ik een soort projectmanager. Hierbij maakt vooral de combinatie van prudentieel toezicht, dat is gericht op de solvabiliteit van een financiële onderneming, en toezicht op integriteit, dat is gericht op betrouwbare handelwijze, het werk voor mij erg interessant.'

Beleidsplannen
‘Mijn werk is rijp en groen', zeg ik wel eens. ‘Ik ben betrokken bij de invoering van nieuwe wetten en de uitvoering van bestaande. De onderwerpen variëren van de kapitaalrisico´s van Basel II, de Wet Toezicht Trustkantoren tot aan richtlijnen voor geheimhouding. Ook heb ik veel contact met verschillende partijen zoals het Ministerie van Financiën, het AFM en verschillende disciplines binnen DNB.' Verder komt Noor ook internationaal in actie. ‘Bonaire, St. Eustatius en Saba, de zogenaamde BES-eilanden, worden in 2012 onderdeel van Nederland. DNB gaat daar toezicht houden. Over de wijze hoe, daarover maakt onze afdeling nu beleidsplannen.'

Discussie
‘Actuele ontwikkelingen lopen als een rode draad door mijn werk. Zoals de verschuiving in de toezichtwetgeving van rules based (regels) naar principal based (principes) regelgeving. Principle based regelgeving brengt meer ruimte voor interpretatie en dialoog met instellingen met zich mee', legt Noor uit. ‘Dit leidt tot veel discussie. Voor mij betekent dat: een nieuw project waarbij wordt gekeken hoe toezichthouders het beste kunnen worden ondersteund als zij toezicht houden op basis van regelgeving die principle based is geformuleerd.'

‘Je loopt in mijn baan dus niet after the facts, zoals bij strafrecht', vertelt Noor. ‘De vraag is niet wat heeft iemand fout gedaan? Maar, hoe voorkom je fouten en misbruik van financiële instellingen?'

Geplaatst op 7-1-2009

Informeel, korte lijnen en een zinnige work-life balance
Frank Elderson - Divisiedirecteur JZ, De Nederlandsche Bank

‘Ik heb gekozen voor DNB omdat het werk op intellectueel niveau minstens zo veeleisend is als de advocatuur, maar tevens een maatschappelijke relevantie heeft. Je werkt voor de publieke zaak', aan het woord is Frank Elderson (40), General Counsel en divisiedirecteur Juridische Zaken bij DNB. ‘En in tegenstelling tot wat veel mensen denken is het hier absoluut geen stoffig ambtenarenkantoor. Als je bij DNB werkt sta je middenin de maatschappij. Dagelijks wordt er geschreven in de kranten over zaken waar wij bij betrokken zijn. En dat blijft bijna nooit bij één artikel.'

‘DNB biedt uitdagend werk mede omdat zij zich beweegt op verschillende snijvlakken', licht Frank toe. ‘Je hebt zowel te maken met een scala aan commerciële instellingen (waaronder banken, verzekeringsmaatschappijen, pensioenfondsen, trustkantoren en geldtransactiekantoren) als met het politieke beleid in Den Haag. Je werkt samen met vele professionele disciplines, beweegt je op het snijvlak tussen publiek en met privaat en niet te vergeten op nationaal èn internationaal niveau.'

Internationale werkgroepen
‘Zo zijn juristen bij DNB betrokken bij allerlei internationale werkgroepen in het kader van bijvoorbeeld het Europees Stelsel van Centrale Banken. Zij hebben veel contact met andere centrale banken en toezichthouders over de hele wereld, maar bijvoorbeeld ook met de Europese Comissie en het Internationaal Monetaire Fonds (IMF). Een verblijf van drie maanden bij de Financial Services Authority (FSA) in Londen of de Europese Centrale Bank (ECB) in Frankfurt is dan ook niet ongebruikelijk. Maar zelfs zonder reizen, ervaar je de internationale dimensie van DNB. Wij maken onderdeel uit van het Europees Stelsel van Centrale Banken en DNB is dan ook een tastbaar stukje Europa in het hartje van Amsterdam. Vandaar dat buiten, naast de Nederlandse, de EU-vlag wappert.'

Dat er veel mogelijk is bij DNB bewijst de carrière van Frank zelf. DNB is een organisatie waar grote intellectuele uitdaging gepaard gaat met een heel informele sfeer, korte lijnen en een zinnige work-life balance. Wie goed is, krijgt alle ruimte en wordt gehoord. Als kennisinstituut pur sang bestaat bij DNB intensieve aandacht voor opleiding en worden ook publiceren en academische activiteiten aangemoedigd. Er heerst het tegendeel van een parafencultuur: wil je iets snel afstemmen dan loop je gewoon binnen en dat geldt van hoog tot laag.' 

Geplaatst op 27-3-2008