Parametric Insurance - een korte verkenning

Wat zijn parametrische verzekeringen?

Je kunt ChatGPT (bijna) alles vragen en dus ook of hij (zij?) een grapje kan bedenken over parametrische verzekeringen. ChatGPT kwam met het volgende: ‘Waarom sluit de boer een parametrische verzekering af? Antwoord: Omdat hij zijn schade vergoed wil krijgen als het regent en niet pas als hij moet huilen.’ Niet alleen over smaak, maar ook over humor valt te twisten. Het is misschien geen goede grap, maar het is wel een goed startpunt voor het beantwoorden van de vraag wat parametrische verzekeringen zijn.

Want wat maakt een parametrische verzekering een parametrische verzekering? Het belangrijkste kenmerk is dat de vraag of en zo ja hoeveel een verzekeraar moet uitkeren wordt bepaald aan de hand van vooraf overeengekomen ‘parameters’. Voorbeelden van parameters die worden gebruikt zijn onder andere windkracht, temperatuur, of, zoals in het grapje van ChatGPT, neerslag.

In de verzekeringsovereenkomst spreken partijen per parameter, dan wel per combinatie van parameters, een of meerdere drempelwaardes af. Als deze drempelwaarde wordt overschreden, dan heeft de verzekerde recht op een uitkering, waarvan de hoogte vooraf is overeengekomen. Soms gaat dat in de vorm van een tabel, waarbij een bepaalde (grotere) overschrijding van de drempelwaarde correspondeert met een vooraf overeengekomen (hogere) uitkering.

In de verzekeringsovereenkomst komen partijen overeen aan de hand van welke data wordt bepaald of een drempelwaarde is overschreden. Het gaat om data die wordt aangeleverd door onafhankelijke derde partijen, zoals bijvoorbeeld weerinstituten. In de verzekeringsovereenkomst wordt dan een specifiek instituut aangewezen en de data van dat instituut zijn beslissend. Verzekeraars baseren zich in de regel op data die al langere tijd wordt bijgehouden, zodat een inschatting van het te verzekeren risico kan worden gemaakt.

[....]