Profilering in de verzekeringspraktijk: efficiënt, maar niet zonder risico

Datagedreven werken is niet meer weg te denken uit de verzekeringssector. Het analyseren van grote hoeveelheden data is noodzakelijk om risico’s te beoordelen, verzekeringsaanvragen te verwerken en te voldoen aan wettelijke verplichtingen zoals klantonderzoek en fraudepreventie. Profilering en geautomatiseerde besluitvorming kunnen daarbij een centrale rol spelen en stellen verzekeraars in staat om op schaal beslissingen te ondersteunen en processen efficiënt in te richten.

Tegelijkertijd grijpen deze technologieën, zoals profilering en geautomatiseerde besluitvorming, in op de relatie met de verzekerde. Zeker wanneer geautomatiseerde analyses leiden tot besluiten met merkbare gevolgen, zoals acceptatie, premiebepaling of beëindiging van een verzekering, nemen de juridische en maatschappelijke verwachtingen toe. Transparantie, zorgvuldigheid en menselijke controle zijn dan geen formaliteiten, maar randvoorwaarden voor verantwoord gebruik. Verzekeraars die deze waarborgen structureel borgen, voorkomen dat datagedreven innovatie omslaat in aansprakelijkheids- of reputatierisico’s. In dit blog bespreken wij waar de juridische aandachtspunten liggen bij profilering en geautomatiseerde besluitvorming en wat dit concreet betekent voor de praktijk van verzekeraars.

Wat is profilering

Profilering betekent dat persoonsgegevens op een (deels) geautomatiseerde manier worden gebruikt om iets te zeggen over een persoon. Het gaat daarbij niet alleen om het verzamelen van gegevens, maar vooral om het trekken van conclusies of het doen van voorspellingen. In de verzekeringspraktijk wordt profilering bijvoorbeeld gebruikt bij het bepalen van premies, het beoordelen van aanvragen of het inschatten van fraudegevoeligheid. Vaak worden hiervoor gegevens uit verschillende bronnen gecombineerd om een profiel te vormen dat iets zegt over iemands huidige of toekomstige gedrag.

[....]